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Durante el periodo 2024 el monto de los desembolsos de crédito
ejecutados por el BANHVI a las Entidades Autorizadas alcanzó un total de
¢36.600 millones; monto dirigido al fortalecimiento de los programas de
crédito para vivienda que desarrollan las Entidades Autorizadas del Sistema
Financiero Nacional para la Vivienda. De acuerdo con lo anterior, al cierre
del periodo señalado se alcanzó un cumplimiento del 118,8% en la meta de
colocación de nuevos créditos establecida para ese año.
Según se observa en el siguiente gráfico, durante los
últimos cuatro años, el BANHVI ha logrado mantener el nivel de las
colocaciones de crédito en sumas cercanas o superiores a los ¢30.000
millones, muy superiores a lo registrado en los periodos previos, propiciando
incrementos significativos en su cartera de crédito.
Monto
Anual de Desembolsos de Cartera de Crédito
2016-2024
Monto en millones de colones
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
El detalle de los desembolsos de crédito ejecutados en el
periodo 2024 a las Entidades Autorizadas se presenta en el siguiente cuadro:
Detalle de créditos desembolsados a las Entidades
Autorizadas. Año 2024
En millones de colones
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
A partir de los créditos otorgados por el Banco Hipotecario
en los programas regulares de financiamiento de largo plazo, las Entidades
Autorizadas generaron 623 soluciones de vivienda en el 2024; el monto
promedio de los créditos otorgados alcanzó ¢29,8 millones. Estos
financiamientos se encuentran dirigidos a los segmentos de ingresos medios y
bajos, según el detalle que se presenta a continuación:
Soluciones de Vivienda Generadas con Recursos del
FONAVI,
según Entidad Autorizada, 2024
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Características de las operaciones formalizadas
El plan de inversión de las operaciones formalizadas
durante el periodo 2024 se concentra principalmente en la Compra de Vivienda
con un 53,9% y Compra de Lote y Construcción con 24,7%. En general el 93,6%
de las operaciones de crédito para vivienda se encuentran dirigidas a la
atención del déficit cuantitativo y el 6,4% restante a la atención del
déficit cualitativo, mediante la formalización de operaciones para
reparaciones, ampliaciones o mejoras.
Distribución de Operaciones de Crédito según el
Plan de Inversión
Año 2024
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
La distribución de los casos formalizados por provincia
muestra una concentración del 77,8% en las provincias de San José, Alajuela y
Heredia, según se detalla a continuación:
Distribución de Operaciones de Crédito por
Provincia
Año 2024
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Perfil de Deudores
La distribución de las operaciones formalizadas en el
periodo 2024 según el género del deudor muestra participaciones del 55,2%
para masculino y 44,8% para femenino, tal como se muestra en el siguiente
gráfico:
Distribución de Operaciones de Crédito por Género
del Deudor
Año 2024
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
La distribución por rangos de edad de los deudores de las
operaciones formalizadas se detalla en el siguiente gráfico. Al respecto, se
ha determinado que la población de deudores jóvenes, con edades comprendidas
entre los 18 años y los 35 años concentra el 49% de las soluciones de
vivienda financiadas.
Distribución de Operaciones de Crédito por rango
de edades
Año 2024
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Adicionalmente, a diciembre de 2024 se alcanzó la
formalización de 714 operaciones al amparo del Programa Integral de
Financiamiento para Familias de Ingresos Medios; el monto de los créditos
otorgados ascendió a ¢13,065 millones, mientras que los recursos
complementarios por concepto de bonos familiares de vivienda (BFV) entregados
alcanzaron ¢5,815 millones, según el detalle que se presenta a continuación:
Programa Integral de
Financiamiento para Familias de Ingresos Medios
Casos formalizados por Entidad,
Monto Promedio del Crédito y BFV
Año 2024
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Al cierre de diciembre de 2024, las
Entidades Autorizadas que se mantienen participando del Programa son las
siguientes:
1. Grupo Mutual Alajuela La Vivienda (Grupo Mutual)
2. Banco de Costa Rica (BCR)
3. Banco Nacional de Costa Rica (BNCR)
Otras Entidades que participaron
del Programa en periodos previos son Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo
(MUCAP), Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC), Coocique
R.L. y Coopeservidores R.L.
Saldo de la Cartera de Crédito
Al 31 de diciembre de 2024 el saldo de la Cartera de
créditos vigentes del Banco Hipotecario alcanzó ¢203.957 millones, reflejando
un crecimiento interanual del 10,5%, con lo que se superó la meta de
crecimiento propuesta en el Plan Estratégico Institucional de un 8%.
El impulso alcanzado en las colocaciones de crédito durante
el segundo semestre de 2024, permitió al Banco concluir el año 2024 con tasas
de crecimiento interanual que superan ampliamente a las asociadas al Crédito
Total y Crédito de Vivienda del Sistema Financiero Nacional (SFN); en
particular, el Crédito para Vivienda del SFN registró variaciones
interanuales negativas o en torno al 0% en la mayor parte del periodo 2024,
mientras que el Crédito Total registró una tendencia creciente con tasas de
crecimiento entre el 4,6% y 6,9%.
Saldo de la Cartera de Crédito
diciembre 2023 - diciembre 2024
Montos expresados en millones de colones
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
La tasa de interés promedio de la Cartera de crédito se
ubicó en 6,2% a diciembre 2024, luego de alcanzar niveles máximos alrededor
del 7,5% en enero 2024; durante el periodo se registró una tendencia a la
baja, con disminuciones mensuales promedio de 10 puntos base, propiciando la
reducción de la cartera de crédito del Banco.
En relación con la concentración por sector de la cartera
de crédito del Banco Hipotecario, el mayor porcentaje se asocia al sector
Cooperativo con una participación del 44,4%; un 34,2% corresponde sector
Bancario, seguido por un 21,0% relacionado al sector Mutual, según se
presenta a continuación:
Distribución Porcentual de la Cartera de Crédito
por Sector
A diciembre 2024
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Morosidad y Garantías de la Cartera de Crédito
Sobre la condición de la Cartera de Crédito, al cierre del
periodo 2024 la morosidad se mantiene en 0%, condición que prevalece desde el
mes de junio de 2006. Adicionalmente, las operaciones cuentan con garantías
que superan en ¢37.798 millones el saldo global de las obligaciones, con un
porcentaje de cobertura del 118,5%.
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