Cartera de Crédito
A
raíz de la crisis sanitaria que enfrentó el país durante el periodo 2020 fue
necesario realizar un análisis interno sobre los posibles efectos de la
emergencia nacional generada por el COVID 19 y sus implicaciones para el
BANHVI; al respecto, a partir de la contracción esperada en los niveles de
colocación de crédito de las Entidades Autorizadas se ejecutó un ajuste en la
meta anual de colocación de nuevos créditos al amparo de los Programas de
Crédito de Largo Plazo de este Banco, para establecerla en la suma de ¢12.000
millones.
A
pesar de lo anterior, al 31 de diciembre de 2020 el monto total de los
desembolsos ejecutados por el BANHVI a las Entidades Autorizadas alcanzó la
suma de ¢14.296 millones, lo que implica un cumplimiento de la meta de
colocación del 119,1%.
El
detalle de los desembolsos de crédito ejecutados en el periodo 2020 a las
Entidades Autorizadas se presenta a continuación:
Detalle de créditos desembolsados a las
Entidades Autorizadas
Periodo 2020
Monto en millones de colones
Fuente: Dirección FONAVI
A partir de los créditos otorgados por el BANHVI en los programas
regulares de financiamiento de largo plazo, las Entidades Autorizadas generaron 395 soluciones de vivienda
en el periodo 2020; el monto promedio de los créditos otorgados se ubicó entre
los ¢17,4 millones y los ¢39,5 millones, según se detalla a continuación:
Soluciones de vivienda generadas por
Programas Regulares del FONAVI
Monto promedio del crédito otorgado, según
Entidad Autorizada
Periodo 2020
Monto en colones
Fuente: Dirección FONAVI
Saldo y Tasa de Interés
de la Cartera de Crédito
El saldo de la cartera de crédito del BANHVI alcanzó a
diciembre de 2020 ¢142.815 millones, para un crecimiento del 1,9% con respecto
al saldo observado al mismo mes del año previo, este comportamiento se vincula
con la contracción en la demanda de crédito de las Entidades Autorizadas
producto de la crisis generada por la pandemia del Covid-19, así como a la
aceleración en el proceso de amortización de las operaciones de crédito
vigentes producto de la reducción en la tasa de interés de la Cartera de Crédito.
Saldo de la Cartera de Crédito del BANHVI y
Tasa de Interés Promedio
Diciembre 2019 - diciembre 2020
Fuente: Dirección FONAVI
Por su parte, la tasa de interés promedio de la cartera de
crédito se ubicó en 5,22% a diciembre último, mostrando una disminución de 280
puntos porcentuales con respecto a diciembre de 2019 (8,02%); lo anterior, en
función al comportamiento que mostró la Tasa Básica Pasiva durante el periodo
en análisis y con la paulatina incorporación a la Cartera de crédito de las
operaciones del Programa Integral de Financiamiento para Familias de Ingresos
Medios, que presentan una tasa de interés mucho más baja que la asociada a los
Programas de financiamiento regular del FONAVI.
En relación con la concentración por sector de la cartera de
crédito del BANHVI, el mayor porcentaje se asocia al Sector Cooperativo con una
participación del 54,0%; un 27,6% corresponde Sector Mutualista, seguido por un
17,4% relacionado al Sector Bancario, según se presenta a continuación:
Distribución porcentual de la Cartera de
Crédito por Sector
A diciembre 2020
Fuente: Dirección FONAVI
Morosidad
y Garantías de la Cartera de Crédito
Sobre la
condición de la Cartera de Crédito al cierre del periodo 2020, la morosidad se
mantiene en 0%, esta condición prevalece desde junio 2006. Adicionalmente, las operaciones cuentan con
garantías que superan en ¢36.254 millones el saldo global de las obligaciones,
con un porcentaje de cobertura del 125,4%.